Все новости

Кредитная история и её значение для заёмщика

  • Saturday, December 14, 2019

Банки имеют характеристику на каждого клиента. Она называется «кредитная история». Клиенты банка часто заполняют анкеты. В отличие от них, кредитную историю банки пишут сами. Вы не можете удалять и исправлять те данные, которые появляются в вашей истории. Её создание почти автоматизировано. Стоит вам один раз взять кредит у банка и ваши данные уже в общей клиентской базе.

Кредитная история — почти так же важна, как наличие опыта при трудоустройстве. Вы можете иметь талант в выбранной сфере деятельности, обладать исключительными знаниями и трудоспособностью, но, если у вас нет опыта работы, работодатель отнесётся к вашей кандидатуре с настороженностью. Как специалисты с опытом при трудоустройстве, клиенты банка, имеющие положительную кредитную историю, получают более лояльное отношение, чем клиенты ни разу не оформлявшие кредит. Эти организации предпочитают знать не только уровень дохода заёмщика, но и то, как он обслуживает свои долги.

Интересно, что не очень хорошая кредитная история может быть лучше, чем никакая. Небольшие просрочки в несколько дней, оставшиеся в истории, скорее всего, не повлияют отрицательно на вашу репутацию. Даже на просрочки от недели до месяца, являющиеся значительными нарушениями договора, банки часто закрывают глаза. Труднее будет взять кредит, если нарушение сроков выплаты превышали месяц. Но и в этом случае, бывает, что банки идут навстречу.

Для клиентов, нарушавших обязательства по выплатам в период кризиса 2008-2009 года, часто делаются снисхождения. Это объясняется тем, что слишком много заёмщиков в тот период подпортили свою кредитную репутацию. Безработица, массовые сокращения и вынужденные отпуска, слишком часто возникавшие в то время, вынудили бы банки потерять очень большое количество клиентов, если бы они не стали учитывать сложность момента. Объективной причиной для проявления лояльности со стороны финансирующих организаций часто считаются обстоятельства, не зависящие от клиента — болезнь, сокращение и тому подобные. Конечно, при этом важно предоставить документальное подтверждение наступления таких обстоятельств.

Важную роль при принятии решений о «прощении» нарушений играет человеческий фактор. Сотрудник банка, работающий с вами, может принимать часть решений на своё усмотрение. И учтёт ли он причины, повлиявшие на вашу историю негативно, часто зависит только от личности и настроения самого сотрудника. Эти люди не обязаны разбираться в причинах, повлекших нарушение. Их работа — принимать решения, основываясь на «рейтинге надёжности», который получает заёмщик из скоринговой системы, настроенной в каждом банке на получение информации из кредитной истории. Низкий «рейтинг»- важная причина, основываясь на которой, сотрудник банка может подписать отказ, не вникая в обстоятельства выплаты по прошлому кредиту.

Если человеку необходимо продолжить работу с банком во что бы, то ни стало, и ему позволяют это финансовые возможности, то можно договориться с организацией об исправлении. В этом случае в первую очередь надо обратиться в банк, с которым возникли проблемы. Его сотрудникам следует объяснить причины, повлекшие задержки и попросить реструктуризацию долга. В этом случае возможно договориться, главное, чтобы информация не успела поступить к коллекторам. Реструктуризация позволит совершать выплату по новому графику. На этот раз платежи следует выполнять в срок и в полном объёме. Если вы сможете выполнить обязательства по вновь составленному графику, это тоже отразится в вашей кредитной истории. Она не станет безупречной, но ваше исправление будет добрым знаком для работников кредитных организаций и новые займы станет получать значительно проще.

Есть ещё способ исправить подпорченную репутацию перед организациями, выдающими кредиты. Если предыдущий вариант неприемлем, то можно улучшить кредитную историю новыми кредитами, выплаты по которым будут произведены своевременно. Для этого нужно делать небольшие займы и относиться к их выплате крайне ответственно. Кредиты в этом случае можно брать по надуманным причинам, главное, чтобы их было несколько и все они были аккуратно погашены. Когда такая операция будет проделана, сотрудники банка с большой долей вероятности одобрят получение вами серьёзного займа. В кредитной истории более важны последние записи. Если впечатления о них положительны, то работникам кредитных организаций вся история будет представляться в лучшем свете.

Сейчас довольно популярно использование кредитных карт. Вместе с тем, задолженность по этим займам растёт, а качество кредитных историй падает. Почему-то многие заёмщики считают, что сведения о просрочках платежей по кредитным картам не доходят до Бюро кредитных историй (БКИ). Это мнение ошибочно, при выдаче кредитных карт обычно подписывается и договор, в котором принимающий карту официально даёт согласие на передачу данных в Бюро. Заёмщик может не обратить внимание на такое согласие, тем более, что этот пункт чаще всего прописывается в приложении к основному договору или в примечаниях. Но это всё равно значит, что все просрочки будут зафиксированы.

Кредитные истории в России появились сравнительно недавно, и соотечественники пока не привыкли к этой системе. На Западе же распространена практика отслеживания собственной истории. Жители развитых стран серьёзно относятся к таким данным и почти ежемесячно контролируют свой рейтинг, скрупулёзно подсчитывая баллы. Поэтому, обращаясь за кредитом, такой заёмщик заранее знает, какую именно сумму сможет выдать ему банк и какими будут условия займа. В России такое поведение пока не распространено. Этому мешает и закрытость сведений БКИ: чтобы узнать свой рейтинг, нам придётся подать письменную просьбу в банк, либо получить сведения через систему интернет-банкинга. И если информация необходима регулярно, то через несколько таких запросов справка будет выдаваться платно. К тому же на Западе довольно прозрачна система оценки факторов, влияющих на состояние кредитной истории. Для российского потребителя такой анализ довольно сложен. Поломать голову придётся даже специалистам, потому, что система оценки у банков разная и сведения о ней обычно закрыты.

Обсуждение и комментарии

zzCash рекомендует:

Повысьте одобрение: 1 заявка ~ 60%, 2 заявка ~ 75%, 3 заявка ~ 90%, 4 заявка ~ 99%

Надежные компании с небольшой ставкой по кредиту

0% первый займ

Метрокредит

https://www.metrokredit.ru/

до 30 000

до 30 дней

от 0%

Лучший выбор

Турбозайм

https://turbozaim.ru/

до 50 000

до 30 дней

от 0.9%

Лучший выбор

МигКредит

http://migcredit.ru/

до 100 000

до 29 дней

от 0.24%

Лучший выбор

Займиго

https://zaymigo.com/

до 70 000

до 30 дней

от 0.1%

Несмотря на то, что были приложены все усилия к обеспечению точности информации представленной на этом сайте, процесс подготовки и размещения данных занимает некоторое время. Любые изменения не могут быть опубликованы моментально и, следовательно, любые сведения представленные на этом сайте ни при каких условиях не должны рассматриваться как рекомендации к действиям, предложение о взятии кредита, получении займа, или любые другие рекомендации. Вся информация указанная на данном сайте (в том числе параметры займа, реквизиты, лицензии, контакты и т.д.) носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой. Однако было сделано все возможное, чтобы обеспечить точность подробных сведений.

zzCash.NET Россия — Copyright 2019
в других странах: Kazakhstan Mexico Poland Ukraine Ukraine (ua)

Мы используем куки, чтобы предоставить вам наилучший опыт использования сайта. Если вы продолжаете использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь с данной политикой о файлах cookie.